存款利率又下调人民币汇率正式破七你的

上篇原创文章又被风吹跑了，好郁闷，真是越写越没劲了。写吧，命运堪忧；不写吧，憋得慌。

还是写吧，因为那些努力在困难中寻找机会和乐观的人，才是真正的强者。

在高传染性的悲观中陷入怨天尤人而躺平者，只会让自身境遇更加恶化。

1

利率

相比股市的大跌，我更想说说今天几个大银行的大动作。

毕竟，股市下跌在情理之中，美国继续大尺度加息，中国也在明显收紧货币，股市不跌才怪呢！

今天，中农工建交邮六大国有行统一下调了存款利率，招行在第一时间紧随其步。

具体而言，活期下调5bp，三年期定存下调15bp，其他期限下调10bp，一个bp代表0.01%。

在这种情况下，以农行最新的公告，三年定存利率下降至2.6%，一年定存1.65%，二年定存2.15%，五年定存2.65%。

中国8月CPI是2.5%，也就是说，你在银行存个一两年，你的钱其实是贬值的。

收益率跟不上通胀率，自然就是越存越贬值了。

其实，今年以来，银行利率一直是下降趋势，LPR已经发生了多轮下调，带动了存款利率的下调。去年的三年期定存利率达到3.6%，今年只有2.6%，足足降低了1/3。

但年全年的CPI是0.9%，今年上半年是1.7%，7月是2.7%，这涨幅爽歪歪。

也就是说，物价在快速攀升，资金收益率在快速下降，自然导致钱的购买力在快速下降。

老百姓不容易啊！好不容易挣点血汗钱，存银行赚点利息，结果赚了等于没赚。

你说嫌银行利息低吧，你还没办法，没有其他投资渠道啊。

就银行这么一个独宝了。

存了，不爽；

不存，更不爽。

算了，还是存吧，少亏就是赚啊。

当然，老百姓要体谅国家的难处。现在企业和居民纷纷躺平，不愿贷款，只好靠降低贷款利率来搞点促销了。贷款对应着存款，银行不能干亏本买卖啊，要想降低贷款利率，自然需要降低存款利率。

这就叫为国捐躯，要发扬中华民族的优良传统——国家兴亡匹夫有责。

但问题就在于，人们躺平的原因根本就不是贷款利率高啊。

不捐躯不行，捐躯了也没用。

真是蛋疼乳酸。

2

汇率

在一片围观之中，人民币汇率终于在今天下班时刻破七了。

美国加息，中国降息；

美元收紧，人民币宽松。

因此，人民币贬值是正常的市场现象。

在上周时，离岸人民币汇率一度达到6.99，在众人的吆喝声中，离7只有一步之遥，但坚挺的人民币很快就回调了。

直到美国前天公布CPI，高得有点超预期，在美元强势加息的预期之下，人民币汇率的“金身”在今天终于破了。

破七，心理意义大于实质意义。

其实人民币一直挺顽强的。美国在3月份就开始加息，中国还一直维持着货币宽松，但直到8月，人民汇率也只贬值了6.3%。

算上最近一个月的贬值幅度4.4%，人民币在半年里只贬值了10.7%。

在这期间，日元贬值26%，欧元贬值13%，英镑贬值17%，韩元贬值15%。

人民币的这种坚挺表现，一方面是中国经济的韧性，另一方面就是外汇管制。

资金入境容易出境难。

银行有两种资金跨境的服务：入境叫FDI（外商直投备案），出境叫ODI（境外投资备案）。FDI简单快捷，ODI繁琐缓慢，以至于今年不少银行直接停了ODI。

这个话题我们点到即止哈。

当然，我并不觉得人民币贬值是坏事，这是一种正常的经济规律，贬值实际上是在释放风险，也是让官方汇率与实际汇率得到修复。

我预计人民币汇率会达到7.5。

3

投资

在存款利率下降和汇率贬值的情况下，如果你不是专业的股市投资者，其实你很难找到合适的投资渠道，只能眼睁睁看着钱包的购买力下降。

我给大家推荐一个投资渠道：境外开户。

如果你持有中国香港、新加坡、美国这些地区的银行借记卡，你至少有三个好处：

1、汇率差

人民币这半年贬值了10.7%，如果你的境外账户有美，那么这半年你啥都不用干，就放在那里不管，就相当于躺赚了10.7%的收益率，这就是绝对的高收益了。

2、自由交易

随时随意地进行换汇和跨境交易，没有任何管制。

大到买国外房子，小到境外网购，都很自由方便。

3、安全性

你完全不用担心取不出钱，也不用担心突然的限额、冻结等问题。

国内的风风雨雨很难牵涉到你的境外账户。

4、购买力

在境外加息和低物价的基础上，你的境外账户的购买力其实是增强的。

还有一些好处不方便在这里讲，我是觉得，无论是收益，还是安全便捷，境外账户都是一个不错的后路，其重要性会更加凸显。

以后会逐渐成为人们的标配！

所以之前我就在朋友圈和私密群里询问：谁有境外开户的渠道？

境外开户也不是什么资金出逃见不得光的事情，是一项很传统的业务。国内的中农工建交五大行、民生中信这些大型股份制商业银行，它们在境外都有分支机构，一直都有境外开户的业务。

中国人不仅可以在这些中资银行的海外分行开户，也可以在汇丰、渣打等外资银行的境外网点直接开户。

这属于很正常的常规业务，只是很多人不知道这个事而已。

这个境外账户不是信用卡，就是一张很普通的借记卡，跟你的工资卡是一样的类型。

据我了解，上海这边，今年的境外开户格外火爆，我自己也刚刚开了香港的账户。

当然，境外开户的要求比较严格，跟一般的国内开户是两回事。资料比较多而繁杂，审核比较谨慎，而且还有存款理财等配套要求。再者，你说为了个开户而出境，这个成本有点太高，犯不着。

况且，你现在也出不了境。

在这里，我给大家推荐一个境外开户的专业代理机构，上海陆家嘴这边的，与我认识时间较长，我就是找她开的户。

有兴趣的可以跟她聊聊，即使不开户，也能多了解一些事情。

反正有我的信用在此，大家完全不用担心坑蒙拐骗的风险。有问题和疑问的，也可以随时联系我，我。但开户方面的专业问题就不用问我了，问上面的Vicky女士就行。

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