尘埃落定恒大人寿迎来大结局

早在前几个月,就有消息称恒大人寿将更名为海港人寿。

而就在9月15号,国家金融监督管理总局终于一锤定音,由海港人寿受让恒大人寿的全部保险业务。

这几天不少朋友前来咨询这件事,其中问到最多的几个问题就是:

海港人寿什么来头?靠不靠谱?

我之前买的恒大保单,改名后还能照常兑付吗?

恒大是今年第三家出事的保险公司了吧,保险还能相信吗?

无不透露出对此事的担忧。

但说实在的,恒大人寿被接管其实是件好事啊!尤其是对于持有恒大人寿保单的朋友来说。

至于原因,下面懂保君一一给大家分析。

01

恒大人寿被接管始末

恒大人寿的前身是一家位于重庆的中外合资寿险公司,中新大东方人寿。

这家保险公司成立于年,最初由新加坡大东方人寿和中国重庆市地产集团合资组建的,双方各持股50%。

经过近8年多的发展,到年中新大东方的保费收入也只有8.34亿元,而亏损高达.90万元。

年,恒大集团持股50%成为第一大股东,中新大东方人寿也正式更名为恒大人寿。

根据股权挂牌转让条件,受让方恒大还须承诺,年12月31日前标的企业资产规模需达到亿元以上。

为了实现该目标,恒大人寿狂推当时非常火爆的万能险,实现了保险业务收入和资产规模的“弯道超车”——年,提前达成了资产规模破亿的目标;年末,资产规模已经超过亿元。

但机遇之下,也隐藏着危机。

万能险是偏理财性质的险种,保险公司需要给客户兑付利息。卖得越多,保险公司兑付的压力就越大,而这部分压力在一定程度上转移到了投资端。

在巨量保险资金的加持下,恒大人寿开始实行激进的投资策略,短期大量频繁炒作股票。

如此疯狂的炒股行为自然引起了市场的不满,多方指责恒大人寿扰乱市场;

年初,监管给恒大人寿下发罚单,限制股票投资业务一年,相关责任人被禁业。

后来随着“保险姓保”理念的回归,恒大人寿开始转型,但转型之路也不顺利。

一方面业务高度依赖银保渠道,需承担高昂的手续费和佣金费;另一方面万能险退保量持续增长,退保压力巨大。

再到年,恒大集团暴雷。

受恒大集团影响,恒大人寿逐渐出现保险业务收入骤减、净利润由盈转亏、偿付能力持续下降等情况,最终导致严重资不抵债。

根据《中华人民共和国保险法》及相关监管制度规定,监管部门对恒大人寿实施贴身监管并开展风险处置。

再后面的消息,就都是跟接盘相关的了。

02

恒大被接盘,未必是坏事

正如今天的标题,在懂保君看来,恒大被接盘对我们来说未必是坏事,甚至可以说是好事一桩。

1、风险隔离,保单权益不受影响

此番海港人寿受让恒大人寿的保险业务及其相应的资产、负债,这就相当于,原恒大人寿保单已经和恒大集团的风险隔离开来了,消费者不用担心恒大集团影响恒大人寿以及会牵连到手里的保险权益了!

至于有些人担心的“我保单上写明承保公司是恒大人寿,如今更名为海港人寿后,将来出险理赔对方不认怎么办?”也完全没有必要。

这就要说到《保险法》和《保险保障基金管理办法》了。

首先《保险法》规定,被依法撤销或宣告破产的人寿保险公司,其人寿保险合同要转让给其他有人寿保险业务的保险公司;

来源:《保险法》

其次《保险保障基金管理办法》规定,如果被接手的保险公司资不抵债,那么愿意接手保险业务的保险公司可以得到救助金,金额以不超过前保单利益的80%~90%为限。

来源:金管局网站

总结一下就是,海港人寿接手恒大人寿的保险业务是有法可依的。同时,保险保障基金也会依法提供救助金,以帮助海港人寿稳定接手的业务,保障消费者的保单权益。

所以,大家完全不用担心恒大人寿没了保单就没人管了。

以后有保单保全又或者是出险理赔需求,直接找海港人寿就行了~

2、接管公司实力雄厚

第二点好处在于,接管的这家保险公司海港人寿,股东实力不容小觑,与原恒大人寿相比有过之而无不及。

根据金监局的批文,海港人寿设在深圳,注册资本金亿元;

来源:金管局

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